Krediidi kulukuse määr ehk KKM on üks tähtsamaid näitajaid tarbijakrediidi võrdlemisel. See koondab laenu aastase kogukulu protsendiks, võttes arvesse intressi ja kohustuslikke tasusid.
Miks intressist üksi ei piisa?
Laenu reklaamis võib intress tunduda väike, kuid tegelikku hinda mõjutavad ka lepingutasu, haldustasu, konto kasutamise tasu ja muud kohustuslikud kulud. KKM aitab neid kulusid ühtse näitajana võrrelda.
Lihtne näide
Kui laenad 1 000 eurot ja maksad aasta jooksul tagasi 1 180 eurot, ei ole laenu hind ainult intressimäär. Kogukulu on 180 eurot. Kui selle sees on ka lepingutasud ja haldustasud, aitab KKM näha, kui kallis pakkumine on teiste samalaadsete pakkumiste kõrval.
Mida KKM ei näita?
- Kas laen sobib sinu eelarvesse.
- Kas pakkuja klienditeenindus on hea.
- Mis juhtub siis, kui jääd maksega hiljaks.
- Kas võid laenu varem tasuta tagasi maksta.
Kuidas KKM-i kasutada?
Võrdle KKM-i ainult sarnase summa ja perioodi puhul. Väga lühiajalise laenu KKM võib matemaatiliselt tunduda erakordselt kõrge, sest kulud arvutatakse aastaseks määraks. See ei tähenda, et näitajat võiks ignoreerida; pigem aitab see näha, kui kallis on lühike krediit suhtena ajaperioodi.
Praktiline reegel
Kui kaks pakkumist tunduvad sarnased, vali see, mille kogukulu eurodes ja KKM on madalamad ning mille lepingutingimused on arusaadavamad. Kui tingimusi peab otsima mitme kliki tagant või tasud on segased, on see põhjus ettevaatlik olla.
Vaata edasi: kiirlaenu võrdlus.